ÉPARGNE
L’assurance vie : meilleur placement adapté pour gérer votre épargne
L’assurance-vie est un placement financier qui permet au souscripteur d’épargner de l’argent.
L’objectif est alors de faire fructifier son épargne ou de transmettre à un ou plusieurs bénéficiaires ce placement en cas de décès avec un fiscalité réduite.
En cas de vie, le souscripteur peut disposer de tout ou partie de son épargne comme il le souhaite.
En cas de décès du souscripteur, le contrat sera dénoué et le capital et les intérêts seront transmis à le (ou les) bénéficiaire(s) de son choix (enfants, conjoints, concubin, frères et sœurs, etc…)
L’assurance vie a la particularité de pouvoir cumuler les avantages de la fiscalité de l’assurance vie avec ceux liés à la transmission du patrimoine.
L’assurance vie est un bon complément au Plan d’Epargne Retraite (PER) pour préparer sa retraite.
Les fonds accessibles sur mes contrats au 02 Avril 2024
Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance vie ou de retraite, il faut choisir votre allocation, en mots simples, choisir comment va être investi votre argent.
Dans le tableau ci dessous, je vous indique les fonds ou les modes de gestion que je recommande à mes clients, lorsque je recommande un fonds, je regarde la performance actuelle, mais surtout la performance sur le long terme .
Ce tableau reprend le nom du fonds ainsi que ses performances sur 1,3,5 et 10 ans.
JPM US EQUITY
- 1 an 33,80%
- 3 ans 45,12%
- 5 ans 106,45%
- 10 ans 277,28%
AGIPI ACTIONS MONDE
- 1 an 28,71%
- 3 ans 28,85%
- 5 ans 79,66%
- 10 ans 168,30%
AXA IM JAPAN EQUITY
- 1 an 26,28%
- 3 ans 8,93%
- 5 ans 25,40%
- 10 ans 100,00%
AXA US EQUITY
- 1 an 27,56%
- 3 ans 37,24%
- 5 ans 81,09%
- 10 ans 222,17%
Mai 2023
Pour ce mois de mai 2023 je vous recommande les fonds BFG Euro Market, AXA Infrastructures, Pictet Grandes marques et AXA Opportunités.
Focus sur le fonds AXA Infrastructures qui a un degrés de risque de 3, soit peu risqué et qui a très bien performé en 2022. Attention l’accès à ce fonds n’est possible que quelques mois dans l’année.
Juillet 2023
Pour ce mois de juillet 2023 je vous recommande les fonds BFG Energies durables et Pictet Energie verte.
Décembre 2023
Le rally de fin d’année est en cours, le fonds JPM US Equity (actions américaines) continue de performer avec une performance de 14,79% depuis le début de l’année.
Mars 2024
L’année 2023 à été très positive pour les fonds dynamique.
Les conventions de gestion ont elle aussi été très performantes en 2023 : de 5,35% pour le profil Avenir prude et jusqu’à 12,20% pour le profil Avenir offensif.
LES INTÉRÊTS DE L’ASSURANCE VIE
Flexibilité pour épargner : avec le contrat d’assurance vie, vous versez comme bon vous semble.
Disponibilité de votre épargne : vous pouvez à tout moment récupérer rapidement une partie de votre argent en cas de besoin.
Un support financier performant, bien plus que le livret A :
- Le contrat propose les meilleures solutions financières en termes de performances.
- Je peux vous proposer une allocation qui correspond à votre recherche de performance et de risque.
- Le contrat vous propose si vous le souhaitez de confier la gestion de votre contrat experts de AXA en matière de gestion financière
Fiscalité attractive : le cadre fiscal de l’assurance vie vous permet de payer moins d’impôts et de prélèvements sociaux. Avant 8 ans, vos retraits sont fiscalisés uniquement sur les plus-values, après 8 ans de détention vous bénéficiez d’un abattement (jusqu’à 4 600 ou 9 200 € d’intérêts par an).
Avantages en matière de succession : en cas de décès, la clause bénéficiaire du contrat vous permet de désigner vos héritiers. Ces derniers profitent d’une fiscalité plus avantageuse : exonération de droits de succession jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans.
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