RETRAITE
Le Plan Épargne Retraite
Notre système de retraite par répartition arrive au bout de sa logique, avec l’évolution démographique le système ne pourra plus garantir un niveau de rente satisfaisant pour les futurs retraités.
Tel qu’il est conçu, pour le maintenir, il sera nécessaire d’augmenter les “entrées” soit en augmentant les taux de cotisations, soit en augmentant la durée de cotisation. Il sera aussi nécessaire de réduire les “sorties” et donc les rentes mais aussi, de reculer l’âge de départ à la retraite.
Le Plan épargne retraite (PER) a été lancé le 1er octobre 2019. Le but était de proposer aux Français un produit d’épargne retraite unique, simple et accessible. Le PER remplace les produits d’épargne retraite tels que le PERP, le contrat Madelin, le Perco et le contrat « Article 83 », qui ne sont plus commercialisés depuis octobre 2020.
Un bilan retraite est donc nécessaire afin de jauger de ce qui est aujourd’hui en place et de ce qui pourrait être amélioré.
Performances des fonds que je propose au 02 Avril 2024
Lorsque vous ouvrez un contrat de retraite, il faut choisir votre allocation, en mots simples, choisir comment va être investi votre argent.
Dans le tableau ci dessous, je vous indique les fonds ou les modes de gestion que je recommande à mes clients, lorsque je recommande un fonds, je regarde la performance actuelle, mais surtout la performance sur le long terme .
Ce tableau reprend le nom du fonds ainsi que ses performances sur 1,3,5 et 10 ans.
AGIPI GRANDES TENDANCES
- 1 an 20,93%
- 3 ans 13,01%
- 5 ans 58,34%
- 10 ans 78,36%
AGIPI Monde Durable
- 1 an 21,82%
- 3 ans 24,47%
- 5 ans 69,26%
- 10 ans 165,10%
AGIPI Actions Monde
- 1 an 28,71%
- 3 ans 28,85%
- 5 ans 79,66%
- 10 ans 168,30%
AGIPI Actions Europe
- 1 an 14,31%
- 3 ans 27,91%
- 5 ans 56,33%
- 10 ans 79,78%
Mai 2023
Pour ce mois de mai 2023 je vous recommande les AXA Infrastructures, AGIPI Monde durable, AGIPI Actions Monde et AGIPI Actions Europe.
Focus sur le fonds AXA Infrastructures qui a un degrés de risque de 3, soit peu risqué et qui a très bien performé en 2022. Attention l’accès à ce fonds n’est possible que quelques mois dans l’année.
Juillet 2023
Les fonds recommandés ont bien profités de la reprise et sont en performances positives.
Octobre 2023
Malgré la situation actuelle des marchés, les fonds AGIPI sont toujours positifs, preuve d’une certaine expertise.
Décembre 2023
Les fonds AGIPI profitent du rally de fin d’année et affichent des performances à 2 chiffres pour l’année 2023, preuve d’une certaine expertise.
Avril 2024
Les fonds AGIPI sont toujours aussi bien gérés, les événements du Covid et de la guerre en Ukraine ont clairement été bien surmontés. Les performances sont à 2 chiffres sur le début de l’année 2024.
LES AVANTAGES DU CONTRAT RETRAITE PER
Réduisez vos impôts : TNS ou salarié, les versements sont déductibles.
MADELIN pour les professionnels et FILLON pour les salariés.
- Pour les professionnels : les versements passés sont déductibles de vos charges.
- Pour les particuliers : Jusqu’à 45 % de réduction d’impôt pour les salariés. Les versements étants déductibles des revenus imposables (dans les limites légales).
Un support financier performant, bien plus que le livret A :
- Le contrat propose les meilleures solutions financières en termes de performances.
- L’allocation sur-mesure, est adaptée à chaque recherche de performance et de risque.
- Les experts de AXA en matière de gestion financière, peuvent, selon les choix, gérer intégralement le contrat.
Possibilité de sortie en capital : sortie à 100 % en capital (en un ou plusieurs fois) à la retraite. Sorties anticipées en cas d’acquisition de résidence principale ou accidents de la vie.
Une simplification du suivi de contrats retraite : le PER offre la possibilité de regrouper tous les produits retraite en un seul. Rien de plus simple, il suffit de demander un transfert des produits retraite vers un PER.
Avantages en matière de succession : en cas de décès, les bénéficiaires reçoivent un capital exonéré de droits de succession jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire en cas de décès avant 70 ans, (30 500 € après 70 ans). Ces seuils sont communs avec l’assurance vie.
– ACTUALITÉS –
Pourquoi préférer un agent d’assurance à un courtier en ligne
Il existe beaucoup d'offres sur internet pour les contrats d'assurance vie ou de retraite. Ces offres mettent en avant des frais d'entrée souvent...
Préparez votre retraite
Le passage à la retraite est une démarche décisive. Il est important de la préparer suffisamment tôt. Afin de ne pas retarder le traitement de votre...
Certaines retraites vont baisser en mars 2022
L'Agirc-Arrco opérera une régularisation sur les retraites de mars, au préjudice de ceux qui ont vu leur taux de CSG augmenter en 2022....
FAITES VOTRE BILAN PERSONNALISÉ GRATUIT